Брать или не брать кредит? Как и где лучше брать кредит? Какой кредит брать выгоднее?

Рано или поздно каждый из нас сталкивается с вопросом, брать ли кредит, чтобы решить какую-то свою насущную проблему. По этому поводу не может быть у всех единого мнения. Конечно, никому не хочется влезать в долговую яму, платить проценты. Но иногда, когда другого выхода нет, кредит становится настоящим спасением. В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое кредит, стоит ли его брать в современных экономических условиях.

Кредит: что это и зачем он нужен?

Кредит – это услуга займа определенной суммы денег под проценты. Сегодня в каждом банке людей кредитуют, если они предоставляют  определенный перечень документов и удовлетворяют требованиям учреждения.

Если вы никогда не сталкивались с необходимостью обращаться за денежным займом в банк, то мы расскажем вам, как брать кредит:

• Вам должно быть не менее 21 года – это возраст, с которого можно брать кредит (только в некоторых банках начинают кредитовать людей, достигших 18 лет).
• Вы обязательно должны быть официально трудоустроены и работать на одном месте в течение полугода. Чтобы это подтвердить, вам нужно предоставить в банк выписку из трудовой книжки или же принести справку с места работы, где все эти нюансы будут прописаны и заверены вашим руководителем.
• Уровень вашего дохода не может быть ниже 15000 рублей в месяц. Банк потребует у вас справку, подтверждающую данный уровень заработной платы.
• У вас не должно быть плохой кредитной истории. Если вы — задолжник в каком-то банке, то, скорее всего, вам попросту откажут. Если же у вас есть где-то кредит, и вы его регулярно выплачиваете, то можете взять еще один, если уровень дохода позволяет это. Нигде нет никаких ограничений для человека относительно того, сколько он может брать кредитов одновременно. Все это зависит лишь от его уровня доходов.

Беря кредит в банке, вы должны взвесить для себя все «за» и «против». Прежде всего, ответьте себе на такие вопросы:

1. Не сложно ли вам будет возвращать взятые у банка деньги с процентами? Ведь придется в любом случае переплатить. Возможно, есть смысл какое-то время обойтись без кредита и накопить нужную сумму денег.
2. Достаточно ли вы зарабатываете, чтобы вам хватало средств на то, чтобы возвращать долг и полноценно при этом жить? Конечно, в этом случае речь не идет о людях, которые нуждаются в срочном лечении. И то, эксперты советуют в случае серьезной болезни искать выход иначе – обращаться в благотворительные организации, просить помощи у знакомых и друзей.
3. Уверены ли вы в том, что завтра-послезавтра, грубо говоря, вы не лишитесь рабочего места? Ведь в наше нестабильное время может произойти все, что угодно, и вы не по своей воле окажетесь в списке злостных нарушителей, которые не платят свои долги.

Вообще, опытные финансисты, которые уже ни 1 год работают в банковской сфере кредитования, выделяют 2 формы кредита:

1. «Полезный», который принесет вам выгоду в будущем:

• если вы берете деньги на получение высококачественного образования, чтобы в перспективе устроиться на хорошо оплачиваемую престижную работу;
• если вам нужно купить автомобиль, благодаря которому сможете увеличить свой месячный доход;
• если вам нужно пройти срочное медикаментозное лечение в хорошей клинике.

2. «Вредный», который станет для вас обузой, потому что уровень ваших доходов не позволит вам полноценно жить и выплачивать кредит одновременно с этим. К таким кредитам относятся случаи:

• если вы хотите приобрести какую-то вещь ради удовлетворения собственных амбиций, и она в итоге не принесет вам никакой выгоды;
• если вы берете деньги в банке в иностранной валюте, а не в той, в которой получаете заработную плату;
• если вы хотите вложить кредитные деньги в непроверенную сферу деятельности, которая может обанкротить вас в результате.

Исходя из вышесказанного, можно сделать несколько простых и понятных выводов:

• Берите в банке деньги в долг только тогда, когда сами осознанно примете решение об этом. Не стоит брать деньги под проценты только потому, что вам сделали такое предложение.
• Не берите кредиты на вещи, от которых не зависит ваша жизнь или доход. Подождите, пока у вас накопится сумма для приобретения желаемой вещи.
• Не берите в банке кредитную карточку, потому что придется переплатить очень много денег, если вы будете все время ею пользоваться (ведь каждая покупка будет облагаться высоким процентом).

Виды кредитов

Кредиты имеют очень сложную классификацию. Некоторые из них брать выгодно, а есть те, которые лучше вообще не рассматривать современному человеку. Мы рассмотрим каждый вид, чтобы вы понимали, в каких случаях и в каких целях можно брать деньги в кредит, а когда лучше этого не делать:

1. Кредит по поручительству – когда какой-то ваш состоятельный знакомый или родственник поручится за вас в банке или в другом учреждении, что вы точно выплатите взятые в долг деньги. При этом в этой категории кредитов, можно получить:

• кредит без поручителя – если вам нужна небольшая сумма денег;
• кредит с частичным поручительством – когда поручитель берет на себя ответственность за то, что вы выплатите какую-то часть суммы точно, но не всю, что взяли;
• полное поручительство – когда за всю сумму денег несет ответственность поручитель.

2. По уровню процента – практически все учреждения выдают денежные суммы под проценты, в результате чего вы должны будете вернуть больше, чем взяли. Сюда относятся такие кредиты:

• Процентные – когда вам нужно будет каждый период времени, обозначенный в договоре, выплачивать определенную сумму денег, в которую включен основной долг и процент (учтите, что в таких кредитах в договоре может быть указана часть суммы выплаты долга, которая облагается плавающей процентной ставкой – это самое опасное, поэтому внимательно читайте договоры);
• Беспроцентные – другими словами, это рассрочка, когда вы возвращает ровно столько денег, сколько взяли за срок, оговоренный с кредитором. Если вы не знаете, какой брать кредит, то это самый лучший вариант из всех, что мы уже назвали, и будем перечислять далее.
• С оплатой за пользование – когда человек, который взял кредит, должен в конце срока оплатить определенную сумму за то, что пользовался займом.

3. Кредиты по цели – когда вы берете конкретную сумму денег, чтобы купить, например, машину в кредит, или же вам нужны просто деньги. Исходя из этого, подразделяются 2 вида кредитов по цели:

• Целевой
• Нецелевой

4. По социальному статусу — выдаются только определенной категории людей. Например:

• безработным – людям, которые работают неофициально, поэтому не могут доказать уровень своего стабильного дохода;
• частным предпринимателям – для этих людей кредиты выдаются на очень усложненных условиях, потому что их денежные обороты непросто проконтролировать;
• юридическим лицам – кредиты выдаются достаточно большие, при этом они облагаются маленьким процентом;
• пенсионерам брать кредит иногда тоже приходится, поэтому банки предоставляют этой категории людей такие услуги, только выдают небольшие суммы с небольшой процентной ставкой;
• студентам, чтобы они могли оплатить себе жилье и проживание на некоторое время;
• участникам тендеров, которым нужны деньги, чтобы реализовать проект и выиграть какой-то конкурс.

Исходя из представленной нами квалификации, вы сможете сами принять для себя решение, какой кредит брать выгоднее в вашем конкретном случае.

Можно ли брать кредит во время кризиса?

Так как сейчас в самом разгаре экономический кризис, то подходить к вопросу кредитов стоит очень тщательно и кропотливо. Мы перечислим вам основные риски, с которыми вы можете стукнуться, если решить брать кредит сейчас:

1. Если вы берете кредит, у вас должна быть отложенная сумма в размере 3 обязательных выплат по договору на тот случай, если что-то произойдет. Вы в любом случае должны иметь возможность погасить задолженность, даже если вам несвоевременно выплатили зарплату, или случилось какое-то чрезвычайное событие в вашей семье.
2. Если вы невнимательно ознакомитесь с договором, заключенным между вами и банком, то процентная ставка резко возрастет, и вам придется возвращать намного больше денежных средств, чем вы взяли.
3. Если у вас только 1 источник дохода, то кредит вам брать не стоит. Чтобы иметь возможность выплачивать долг в условиях кризиса, нужно иметь, как минимум два источника пополнения своего кармана деньгами.
4. Если вы недостаточно стрессоустойчивый человек, то кредиты вам вообще не стоит брать, не только в кризис. Потому что весь период, пока вы не отдадите долг, вы будете постоянно себя психологически истязать.
5. Если вы сомневаетесь, стоит ли брать кредит, если очень нужно, то не берите. К тому, что придется отдавать долг с процентами, вы должны быть психологически готовы. Если для вас влезть в долговую яму с банком означает – нарушить свою нормальную жизнь, тогда не связывайтесь с кредитом, иначе это может негативно отразиться на вашем психологическом здоровье.

Где брать кредит, кроме банка?

Кредитные услуги предоставляют не только банки, но и некоторые другие частные учреждения. Обратиться туда могут только те, кому нужно получить не очень большую сумму денег. К числу таких учреждений относятся:

• Ломбарды – только здесь нужно в обязательном порядке оставлять залог, который можно не выкупать, если вы в конечном итоге не найдете деньги для возврата. Современные ломбарды берут все ценные вещи под залог, если у вас на них имеются документы.
• Частные финансовые институты, которые выдают микрокредиты, например, до зарплаты. Они тоже облагаются процентом, но он, как правило, не очень большой.
• Экспресс-кредит, выдаваемый людям часто в обычных супермаркетах или магазинах техники. Такой кредит вы получите за считанные минуты, но вот процентная ставка обычно у них очень высокая.

Ни в коем случае не берите кредиты у частных кредиторов, которые предлагают свои услуги в интернете под проценты, которые нужно выплатить сразу. Это мошенники, которые получат от вас деньги, а обещанный кредит не дадут. Если есть срочная необходимость в финансовых средствах, то лучше просто что-то продайте или обратитесь за помощью к знакомым, но не связывайтесь с людьми, которых не знаете.

Мы искренне желаем, чтобы у всех наших читателей никогда не возникало потребности брать кредит! Пусть ваша жизнь складывается благополучно, чтобы вы могли преодолевать временные трудности жизни без лишних финансовых и временных затрат.

Видео: «Брать или не брать кредит?»